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    “无现金支付”时代,我们更爱花钱了

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    • 神译局是36氪旗下编译团队,关注科技、商业、职场、生活等领域,重点介绍国外的新技术、新观点、新风向。

      编者按:无现金效应的意思是,有形支付越多,花钱的心理痛苦就越大。也就是说,在以前我们还用现金购买商品的时候,亲眼看着钱花出去,会让自己心疼和痛苦,从而减少付钱的频次。而在无现金支付的情况下,随手一点,钱就付出去了。没有实实在在花钱过程的冲击,会让花钱的过程更加不痛苦,从而促使我们花更多的钱。无现金效应会让一些人很难坚持自己的预算,很容易就花冒了。但是,对有些人来说,无现金支付能让他们的生活更加便利。无现金效应是好是坏,通常取决于你是如何应用的。本文译自Medium,作者Jennifer Clinehens,原标题为" The Cashless Effect: What Behavioral Science Says About Sticking to a Budget",希望对您有所启发。

      你听说过信封预算法(Envelope Budgeting Method)吗?这是一种财务管理系统,方法是将现金放入不同的信封,用于不同的预算。例如,我可能把200美元放在标有“食品杂货”的信封里,或者把50美元放在标有“水费”的信封里。这种预算方法可以让我们对花小钱保持跟踪,并严格保持预算。

      使用现金可能会让人们更容易坚持预算,原因有几个。其中一个是被称为“无现金效应”(Cashless Effect)的行为科学原理。

       什么是无现金效应?

      无现金效应表明,有形支付越多,花钱的心理痛苦就越大。这就是为什么精打细算的人发现,使用现金比使用信用卡或每月付款更容易跟踪自己的支出情况。

      无现金效应与一个叫做“支付痛苦”(pain of payment)的概念有关,这个概念描述的是花钱带来的心理痛苦。花钱越痛苦,人们花钱就越少。花钱越容易,痛苦越少,花钱就越发容易。

      无现金效应表明,有形支付越多,花钱带来的心理痛苦就越大。

      无现金效应已经在许多不同的背景下被研究过,而且似乎普遍存在。例如,在一项研究中,研究人员发现,当公寓洗衣房使用卡片而不是硬币时,人们会花更多的钱来洗衣服。

      在另一项研究中,麻省理工学院的研究人员让人们竞标两张体育赛事的门票。其中一组被告知他们将用信用卡付款,而另一组被告知他们将用现金付款。信用卡组对门票的出价比那些被告知将用现金支付的人高出72%。

      为什么?因为使用信用卡的想法也比用现金付款的想法要少些痛苦。一想到使用信用卡,研究对象就从支付的心理痛苦中解脱出来了,即使这是在假设的情况下。

      无现金效应导致的结果

      使用信用卡支付,微信免密支付等都是无现金效应的例子。这些支付方式可以减少支付的痛苦:

      • 它们消除了支付体验中的“摩擦”

      • 它们设置了一个很难更改的默认设置

      什么是摩擦?

      摩擦描述了完成某件事有多难。“摩擦点”是一个源于产品设计的概念。摩擦点是指你想要完成某件事,却遇到了精神或物质障碍的时刻。如果我们以支付账单为例,摩擦点可能包括:

      • 只能使用纸质票据支付

      • 每次付款都要打电话确认

      • 每月被迫登录并重新输入您的支付账户信息

      当支付是自动的时,就可以消除支付体验中的摩擦。这可能是好事,也可能是坏事,取决于支付的性质。

        “默认值”是什么?

      “默认值”是预先设置的选项,如果你什么都不做,它们就会自动生效。每月自动扣款是“默认值”的一个很好的例子。

      研究表明,人们很少改变他们默认的行为。微软发现,95%的人保留所有软件的默认设置,甚至是像自动保存这样的关键功能。

      最常被引用的“默认值”例子是在器官捐赠率方面。在公民被自动选择加入器官捐赠计划的国家,大多数人都是器官捐赠者。例如在法国,99.98%的人是器官捐赠者。但是在那些人们被要求自主选择捐献器官的国家,很少有人加入。例如在德国,人们必须主动选择捐献器官,则只有12%的人是器官捐赠者。

      “无现金支付”时代,我们更爱花钱了为什么默认会起作用?因为人们都很懒。默认设置提供了一个快捷方式,允许我们一劳永逸,不用记得每月重复付款之类的事情。因为默认不需要人们做出精神上的努力,他们可以减少讨厌的“支付痛苦”(pain of payment)。

      最后我想说,无现金效应会让一些人很难坚持自己的预算。但是,对其他人来说,无现金支付能让他们的生活更加便利。无现金效应是好是坏,通常取决于你是如何应用的。

      译者:Jane

      推荐阅读:4 年内轻松读了 323 本书,我是如何做到的?

      本文来自翻译, 如若转载请注明出处。

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